浙江湖州地图:理财健诊-掌握三原则 善用配息基金达标

admin 2个月前 (08-02) 社会 22 0

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Cindy伉俪是典型的「三明治族群」─「上有怙恃、下有小孩」,现在也因收入颇佳,故每个月可累积资产的速率应该可以很快。因此,建议Cindy以三个原则来整理资产与规画投资目的。

首先Cindy应该先做好「控管收支,尽快累积储存紧要预备金」,详尽列出每年开销项目、各种破费比重,如餐饮、生涯、保费、孝亲费等,伉俪为双薪家庭,整体支出尚在肩负范围内,若要做未来购屋计划,仍势必将收支治理做好规画。此外,建议Cindy一定要先存一笔「紧要预备金」,制止突发情形发生。一般而言,紧要预备金至少准备六个月的每月家庭开销金额,建议准备12个月为佳。

第二,建议运用「三个帐户追踪理财进度」,这三个帐户列出每月、每年支出,以及预定存下购屋头期款,这样即能落实「先存后花」的看法,也利便定期追踪破费情形,以及理财目的进度。

最后,「投资与存钱应同步进行」。建议Cindy可将每月结余5万,可利用定期定额方式强迫储蓄,随时间一拉长,投资成本可摊低,未来赢利空间也随支拉大,也可加速活化资金投资效益,固然愈早最先愈能杀青理财目的。

现在Cindy配偶与怙恃手边现金约600万,可选择牢固配息型基金,每个月不仅有稳固的配息落袋为安,但若没有好好运用,往往就是一场纸上富贵,若能进一步活化配息扩大现金流,就更有机遇让资产增值,缔造更高的价值。

如每月定期定额5万选择多重资产基金,预期年化待遇约8%,三年下来可累积总待遇为204万左右;另外,单笔投入每年牢固配息6%配息基金,其三年累积下来总待遇为636万。单笔与定期定额同时并进之下三年所累计净存款金额约132万左右,收益颇佳。

可进一步善用每月配息活水,借由每月的配息,拿到更佳的隐藏的投资机遇,也就是说,将每月配息的债券型基金为基本,再以配息金作定期定额股票型基金开创新格局。

近几年台股基金愈来愈受投资人喜好,不妨可思量定期定额台股基金,台股近15年年化待遇率约8.6%,将每月配息金3万再去定期定额台股基金,可多累积净存款金额约16万元,让配息金成就新的赢利机遇。善用现有配息基金再投资于潜力高的股票型基金,或选择专属规画的目的到期基金,让投资人配息再施展复利效果,且不用担心领息后不慎将资金花掉的问题,而且能让投资再加乘,投资更有效益。

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